SFP_業務紹介_ラジオ20230603
【住宅ローン相談】頭金はどれくらい入れたほうがいいの？
今回は購入物件も決まっていて、ローンの組み方でご相談。
固定金利がいいか、変動金利がいいか、これは性格の問題です。
気持ちのいい方にしましょう。
ただ私のオススメは10年固定金利です。
それは今は「住宅ローン控除」という制度があるからです。
頭金の問題に戻ります。
現状、10年固定金利でも０．９%とかもう1%を切っている銀行もあります。かえって変動金利のほうが高かったりするところもあります。
※これは恐ろしいことでその銀行はまだ金利が下がるかもしれないから変動金利にはして欲しくない、ってことでしょうか。
例えば手元に500万円あるとして、これを全て頭金で入れると10年後の利息は23万円程度、ということは10年で23万円得するわけです。
※これは10年後に500万円繰上げ返済した場合と比較
23万円も得するのであれば頭金で入れておきたいところですが、実は「住宅ローン控除」と言うものがあります。
これは「これから先10年間、ローン残高の1%を所得税として払った税金からお返ししますよ」という制度なんです。
例えば1年目にローン残高が3000万円あれば30万円、2年目に2900万円残っていれば29万円、3年目に2800万円……
毎年額は減っていきますが30万円〜20万円の金額の税金が帰ってきます。
10年で250万円近くになります。
頭金入れて23万円得するか、10年後の住宅ローン控除が終わるまで500万円は取っておいて制度が終わったら繰上げ返済するか。
実は払わないほうがいい家庭はたくさんあるのです。
10年後、お子様も大きくなって何にお金が必要か分からない時に500万円のストックがあるのも大きくないですか？
少しでも早くたくさん借り入れは返したい、それが人情です。
でも、家を建てさせたい政府の思惑から生まれた制度をきちんと使うとたくさん借りたほうが得をする、何てこともあるんですよ。
固定金利がいいか、変動金利がいいか、これは性格の問題です。
気持ちのいい方にしましょう。
ただ私のオススメは10年固定金利です。
それは今は「住宅ローン控除」という制度があるからです。
頭金の問題に戻ります。
現状、10年固定金利でも０．９%とかもう1%を切っている銀行もあります。かえって変動金利のほうが高かったりするところもあります。
※これは恐ろしいことでその銀行はまだ金利が下がるかもしれないから変動金利にはして欲しくない、ってことでしょうか。
例えば手元に500万円あるとして、これを全て頭金で入れると10年後の利息は23万円程度、ということは10年で23万円得するわけです。
※これは10年後に500万円繰上げ返済した場合と比較
23万円も得するのであれば頭金で入れておきたいところですが、実は「住宅ローン控除」と言うものがあります。
これは「これから先10年間、ローン残高の1%を所得税として払った税金からお返ししますよ」という制度なんです。
例えば1年目にローン残高が3000万円あれば30万円、2年目に2900万円残っていれば29万円、3年目に2800万円……
毎年額は減っていきますが30万円〜20万円の金額の税金が帰ってきます。
10年で250万円近くになります。
頭金入れて23万円得するか、10年後の住宅ローン控除が終わるまで500万円は取っておいて制度が終わったら繰上げ返済するか。
実は払わないほうがいい家庭はたくさんあるのです。
10年後、お子様も大きくなって何にお金が必要か分からない時に500万円のストックがあるのも大きくないですか？
少しでも早くたくさん借り入れは返したい、それが人情です。
でも、家を建てさせたい政府の思惑から生まれた制度をきちんと使うとたくさん借りたほうが得をする、何てこともあるんですよ。
